Les fiduciaires ont des obligations particulières

Services-conseils

Nos conseillers qualifiés et expérimentés s’emploient à aider nos clients dans l’élaboration et la gestion de régimes de retraite et d’avantages sociaux, de manière objective et impartiale. Les services de notre équipe de conseillers englobent :

• L’établissement et la surveillance des régimes de retraite et d’avantages sociaux;
• L’examen des régimes de retraite et d’avantages sociaux, et la formulation de recommandations relativement à d’autres possibilités de financement et à la conception de régimes conformes aux exigences et aux budgets;
• Des communications claires et concises avec les employés;
• L’établissement et la mise en œuvre de solutions en matière de contrôle des coûts;
• L’analyse comparative des divers fournisseurs et régimes possibles;
• L’établissement de pratiques exemplaires de gouvernance, lesquelles font l’objet d’une mise en œuvre et d’une surveillance;
• L’établissement de lignes directrices relatives à la composition de l’actif et aux politiques d’investissement;
• Le contrôle du rendement des placements en fonction des points de référence établis;
• La production de rapports et la mise en œuvre de toute modification législative et relative aux régimes;
• L’harmonisation des éléments de chacun des régimes d’avantages sociaux avec les fournisseurs de services correspondants;
• La présence et la participation aux réunions avec les clients;

Les services offerts comprennent notamment ce qui suit :

Régimes d’assurance-maladie et de prévoyance

• Gestion de régimes d’avantages sociaux garantis, services d’administration seulement, régimes d’avantages sociaux par capitalisation;
• Régimes : assurance vie, assurance vie pour les personnes à charge, prestation en cas de décès ou de mutilation par accident, invalidité de courte durée, invalidité de longue durée, carte de paiement des médicaments, prestation supplémentaire pour soins médicaux, soins médicaux d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays, réseaux de fournisseurs préférés, soins dentaires et pour la vue, maladie grave, compte de frais pour soins de santé, excédent des pertes, prestation du revenu aux survivants, prestation supplémentaire de chômage, assistance juridique, soutien aux personnes en deuil et indemnité de service judiciaire;
• Gestion financière, y compris le financement, la modélisation et les projections;
• Examen, analyse et négociation des renouvellements de sociétés d’assurances, dont la détermination et la négociation des taux de majoration et des coûts;
• Soutien dans l’évaluation du rendement des assureurs et des payeurs de réclamations relativement aux dispositions des régimes et aux exigences en matière de financement;
• Exploration, recherche et éducation concernant l’industrie et l’élaboration de dispositions législatives, et formulation de recommandations opportunes;
• Préparation des spécifications et analyse des tarifs concurrentiels des fournisseurs de services;
• Élaboration et surveillance des exigences en matière de financement et de provision;
• Proposition des coûts (primes, réclamations, dépenses) relatifs aux améliorations et changements aux régimes;
• Production régulière de rapports sur les demandes de règlement, les fraudes et les tendances émergentes;
• Communications aux employés, y compris les guides, les relevés annuels et les communications claires et concises avec les employés;
• Établissement et mise en œuvre de solutions en matière de contrôle des coûts;
• Analyse comparative des différents régimes possibles.

Régimes de pension

• Régimes de pension à prestations déterminées, régimes de pension à cotisations déterminées, régimes enregistrés d’épargne-retraite collectifs;
• Conformité et changements relatifs à l’industrie et aux dispositions législatives;
• Gouvernance efficace et planification stratégique menant à la mise en œuvre et au maintien de politiques et de pratiques exemplaires en matière de gouvernance;
• Conception de régimes de retraite, mise en œuvre et modification;
• Relations avec les autorités de réglementation (diverses commissions des régimes de retraite, Agence du revenu du Canada);
• Étude exhaustive des réserves des régimes et de la situation financière;
• Analyse des améliorations et modifications aux régimes;
• Communications aux participants aux régimes, y compris les guides, relevés annuels, relevés des options de règlement et bulletins d’information;
• Liquidation des régimes et conversion;
• Séminaires de préparation à la retraite;
• Éducation des promoteurs de régimes.

Analyse des investissements

Grâce à l’établissement de rapports sur une base continue, nous surveillons de près les investissements, ce qui permet aux promoteurs de régimes de s’acquitter de leurs responsabilités fiduciaires et de réagir, le cas échéant, aux variations du marché ou des niveaux de rendement.

Nos capacités et services en matière de production de rapports comparatifs et de mesures sont offerts grâce à nos partenariats avec les services de gestion du rendement de Proteus et RBC Dexia Investor Services.

• Établissement et gestion de l’énoncé des principes et procédures en matière de placement;
• Analyse et gestion des risques;
• Vérification de la conformité à l’énoncé des principes et procédures en matière de placement;
• Établissement de rapports sur les investissements, y compris une politique relative à l’affectation de l’actif par rapport à la composition de l’actif, la mesure des taux de rendement des catégories d’actifs par rapport aux indices du marché, la détermination des taux de rendement des portefeuilles par rapport à l’univers des caisses de retraite et aux données de référence;
• Surveillance des gestionnaires de fonds et reddition de comptes;
• Recherche et recrutement des gestionnaires de fonds;
• Services économiques de garde de biens.